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टर्म इंश्योरेंस क्या है, क्यो खरीदे, फायदे – What Is Term Insurance In Hindi

What Is Term Insurance In Hindi

टर्म इंश्योरेंस क्या है? टर्म इंश्योरेंस बीमा एक ऐसी पॉलिसी है जो आपको विशिष्ट वर्षों के लिए कवर करती है, जिसके दौरान आपकी किसी करणवश यदि आपकी मृत्यु उस अवधि के भीतर हो जाती है, तो आपके परिवार को टर्म इंश्योरेंस मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।

जीवन बीमा बहुत ही महत्वपूर्ण वित्तीय साधन है जो आपके जाने के बाद आपके परिवार को आर्थिक सहायता करने मे मदद करता है.

Term Insurance के बारे मे जानना क्यो जरूरी है?

ऐसा आपके साथ कभी ना हो फिर भी जरा सोच कर देखिये यदि किसी दुर्घटनावश आपकी असमय मृत्यु हो जाती है और आप ही घर के एक मात्र सदस्य है जो कमाते है. तो आपके जाने के बाद आपके परिवार का क्या होगा?

यह सोचने मे भी थोड़ा डर लगता है इसीलिए बहुत से व्यक्ति Insurance के बारे में नही जानना चाहते. बहुत से Insurance क्या है? यह बहुत कम लोग समझ पाते है. इसके फायदे के बारे मे कुछ ही लोगो को जानकारी होती है.

इंश्योरेंस आपके बाद भी आपके परिवार को कठिन समय मे थोड़ी सहायता देता है. टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का रूप है जिस वजह से इसमे निवेश का आपके लिए लाभदायक साबित हो सकता है.

इस लेख मे आपको Term Insurance के बारे मे पूरी जाणकारी दी है जैसे टर्म इंश्योरेंस क्या है (What Is Term Insurance In Hindi), यह कैसे काम करता है, इसके फायदे क्या है, किसे खरीदना चाहिए टर्म प्लान इंश्योरेंस तो लेख अंत तक जरूर पढ़े.

टर्म इंश्योरेंस क्या है | Term Insurance Meaning In Hindi

Term Insurance एक छोटी अवधि की जीवन बीमा पॉलिसी है जो एक निर्दिष्ट अवधि के लिए बीमा धारक व्यक्ति को कवरेज प्रदान करती है, जिसे टर्म कहा जाता है।

टर्म इंश्योरेंस का सबसे महत्वपूर्ण पहलू है ‘मृत्यु लाभ’ क्योंकि अगर पॉलिसी अवधि के दरमियाँ यदि बीमित व्यक्ति की किसी दुर्भग्यावश अनुबंध की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है और पॉलिसी सक्रिय है तो कंपनी के द्वारा बीमा धारक (Policy Holder) को मृत्यु का लाभ प्रदान किया जाता है.

टर्म इंश्योरेंस यह एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जो आम तौर पर दस से तीस साल की होती है। कवरेज मुख्य रूप से मृत्यु लाभ और कुछ अतिरिक्त लाभों के लिए भी हो सकता है कुछ विशिष्ट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी विकलांगता और गंभीर बीमारी के लिए भी कवरेज प्रदान करती है।

आम तौर पर संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम कम होता है। टर्म इंश्योरेंस उन युवा परिवारों के लिए एक बढ़िया विकल्प हो सकता है जिन्हें अस्थायी रूप से कवरेज की आवश्यकता होती है।

टर्म इंश्योरेंस मे आपको डेथ बेनिफिट के साथ टैक्स-फ्री बेनिफिट है, जो विवाहित जोड़ों के लिए उनकी आय और टैक्स ब्रैकेट के बीच पर्याप्त अंतर के लिए एक फायदा है।

टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

टर्म इंश्योरेंस यह बीमा धारक और कंपनी के बीच एक तरह का कोंट्रैक्ट है जिसमे बीमा धारकको एक विशिष्ट अवधि के लिए मृत्यु लाभ प्रदान करने का वादा होता है. उस टर्म के बीच यदि बीमा धारक की मृत्यु हो जाए तो उसके अनुपस्थिति मे उसके परिवार को वित्तीय लाभ दी जाता है.

इसके लिए बीमा धारक को हर महीने Insurance Company को राशि का भुगतान करना होता है जिसे Premium कहा जाता है और वहा कंपनियां बीमा धारक को बीमा पॉलिसी के लाभो को प्रदान करने के लिए चार्ज करती है.

Insurance Company बीमित व्यक्ति के स्वास्थ्य की परीक्षण करके उसे Premium प्रदान करती है. बीमा धारक के चिकित्सा के बाद Premium तय किया जाता है. यदि बीमित व्यक्ती की Contract के अनुसार पॉलिसी के तय समय में मृत्यु हो जाती हैं तो उसे कंपनी के द्वारा लाभांश दिया जाएगा.

अगर उस व्यक्ति की पॉलिसी समाप्ति के बाद मृत्यु हो जाती है और पॉलिसी को Renewal नहीं किया होगा तो उस व्यक्ति को किसी भी तरह के लाभ नही दिया जाएगा.

टर्म इंश्योरेंस यह जीवन बीमा का सबसे बुनियादी प्रकार है, और सबसे कम खर्चीला है। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान की लागत आमतौर पर Whole Life Insurance Policy से कम होगी, और इसमें सबसे कम स्तर की कवरेज भी होगी।

Term Insurance यह किसी विशिष्ट अवधि के लिए ही मान्य होता है जो आमतौर पे 10 से 30 साल की हो सकती है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस का उदाहरण

राजेश नाम का तीस वर्षीय व्यक्ति अपनी प्रारंभिक मृत्यु की अप्रत्याशित घटना में अपने परिवार की रक्षा करना चाहते हैं. वह प्रति माह ₹500 के प्रीमियम के साथ 10 साल, ₹1Cr का टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदता है.

यदि राजेश 10 साल के कार्यकाल में मर जाता है, तो अनुबंध के अनुसार कंपनी राजेश के लाभार्थी परिवार को ₹1Cr का भुगतान करेगी. पॉलिसी टर्म खतम हो जाने के बाद यदि राजेश 40 वर्ष की आयु के बाद मर जाता है, तो उसके लाभार्थी परिवार को कोई लाभ नहीं मिलेगा. यदि राजेश अपनी पॉलिसी को Renew करता है, तो अब उसकी प्रीमियम पहले के पॉलिसी से अधिक होगा क्योंकि वे 30 के बजाय उसकी वर्तमान आयु 40 के आधार पर होंगे.

या फिर राजेश को अपनी पहली पॉलिसी अवधि के दौरान एक टर्मिनल बीमारी का पता चलता है, तो वह पहली पॉलिसी समाप्त होने के बाद उस पॉलिसी को Renew नही कर सकेगा. कुछ ऐसे भी इंश्योरेंस पॉलिसी होती है जो बीमा-क्षमता ( की गारंटी के बिना पुन: बीमाकरण की गारंटी देती हैं ), लेकिन ऐसी विशेषताएं, जब उपलब्ध हों, तो उन पॉलिसी के लिए आपको ज्यादा लागत की Premium का भुगतान करना होता है.

Calculate Term Life Insurance Online :- ICICI Prudential Life Insurance

टर्म इंश्योरेंस की विशेषता

Term Insurance के फायदे निम्नलिखित है

  • पॉलिसी धारक के निधन पर नामांकित व्यक्ति को बीमा कंपनी के द्वारा वितीय सुरक्षा प्रदान किया जाता है.
  • टर्म इंश्योरेंस आपके देनदारी का ध्यान रखता है.
  • अच्छे जीवन शैली बनाए रखने के लिए और अपने खर्च पुरे करने के लिए पॉलिसी धारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है.
  • पॉलिसी धारक किसी-किसी अकस्मिता विकलांगता बीमारी से होने वाले वित्तीय हानि से बचाने के लिए आय प्रदान करती है.
  • टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अन्य जीवन बीमा पॉलिसी के Premium की तुलना में काफी कीफायति है.
  • एक स्वस्थ व्यक्ति बिना किसी चिकित्सा के Online टर्म इंश्योरेंस खरीद सकता है.

टर्म इंश्योरेंस के फायदे

  • वित्तीय सुरक्षा

यदि आप एक लौते घर मे व्यक्ति है जिससे आपका घर चलता है तो टर्म इंश्योरेंस आपके ना रहने के बावजूद यह आपके परिवार के लिए कुछ मात्रा मे वित्तीय सुरक्षा की तरह होता है. टर्म इंश्योरेंस यह Life Insurance का बेसिक प्लान है मतलब की यह आपके लिए किसी Perticular Invent के लिए काम करती है. इस तरह से आपके परिवार के कुछ खर्चो के लिए पर्याप्त राशि हो सकती. जैसे की, ऋण चुकाना, रोजमर्रा के खर्च पुरे करना आदि.

  • गंभीर बीमारी के लिए कवर

आपके 20s और 30s मे आप सोचते हो को आपको Cancer, Heart Attact, Kidney Failure जैसे बीमारियों का सामना नही करना होगा. इसीलिए बहुत से लोग Insurance खरीदने के बारे मे नही सोचते. यदि अगर ऐसा कभी हो जाता है तो आपको बहुत बड़े पैमाने पर अपने बचाये हुए संपति का Loss उठाना पड़ सकता है.

Cancer, Heart Attact जैसे गंभीर बीमारिया जीवन के लिए खतरा है इससे बहुत ही ज्यादा प्रमाण मे वित्तीय नुकसान होने का धोखा रहता है. टर्म इंश्योरेंस ऐसे ही अन्य गंभीर बीमारियों से आपको कवर कर उपचार लागत तथा अन्य खर्चो के लिए वित्तीय मदद देता है।

  • राइडर

जब आप जान जाते हो की टर्म इंश्योरेंस क्या है और अपने लिए एक टर्म इंश्योरेंस का चुनाव करते है तो अपने गंभीर बीमारियों को कवर के लिए थोड़ा अधिक प्रीमियम का भुगतान करके अपने लिए राइडर सेट कर सकते हो.

  • कर लाभ

आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत बीमा कवर के लिए आप जो प्रीमियम देते हैं वह कटौती के लिए पात्र है. इस प्रकार, आपकी टर्म इंश्योरेंस योजना आपके कर दायित्व को कम करने में भी मदद करती है

  • सस्ती प्रीमियम दरें

Term Insurance यह अन्य इंश्योरेंस के मुकाबले सबसे बुनियादी इंश्योरेंस पॉलिसी है इसलिए अन्य इंश्योरेंस के तुलना मे इसकी प्रीमियम दरें काफी सस्ती होती है.

टर्म इंश्योरेंस के प्रकार

1. मानक सावधि बीमा योजनाएं

इस टर्म इंश्योरेंस मे बीमा धारक के मृत्यु पश्चांत उसके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करता है यहाँ टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे समान्य रुपों में से एक है.

2. समूह सावधि बीमा योजनाएं

Group Turm Insurance व्यवसाय, कंपनियां, समूह के लिए बनाया गया है. ईसी नाम से पता चलता है की यह किसी ग्रुप या कंपनी के सदस्य के लिए बिना प्रदान करता है. ग्रुप इंश्योरेंस व्यक्तिगत टर्म इंश्योरेंस के मुकाबले ज्यादा कवरेज प्रदान करता है.

3. परिवर्तनीय टर्म प्लान

इस टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत आप अपने इंश्योरेंस पॉलिसी को Whole Life Insurance Policy में बदल सकते हो. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने के लिए पॉलिसी धारक को किसी भी तरह के मेडिकल चेकअप की आवश्यकता नहीं होती.

बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान इन इंडिया

ICICI Prudential Term Insurance

HDFC Life Insurance

Max Life Insurance

Life Goal Bajaj Insurance

Indiafirst Insurance

Tata Aia Life Insurance

PNB met life Insurance

Canara HSBC

Aditya Birla Capital

Sbi Life

Kotak Life

Aegon Life

इंडिया मे बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान को कैसे चुने

यदि आप यह जानना चाहते हैं कि सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें, तो आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में अधिक जानकारी जानने की आवश्यकता है। सावधि बीमा योजनाएँ अन्य उपलब्ध बीमा का सबसे सरल, सामान्य और सस्ता रूप हैं, और वे एक सुरक्षा योजना के रूप में हैं जो आपको एक अप्रत्याशित वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने में मदद करती हैं।

टर्म इंश्योरेंस में कोई निवेश विकल्प नहीं जुड़ा होता है, इसलिए आपको अपने या अपने परिवार के लिए सबसे अच्छी पॉलिसी चुनने से पहले इसके बारे में पता होना चाहिए।

  • Claim Settlement Ratio चेक करे
  • कवरेज की मात्रा निर्धारित करें।
  • बजट और जरूरतों का आकलन करें।
  • सही बीमाकर्ता चुनें।
  • पॉलिसी की अवधि निर्धारित करें।
  • एक उपयुक्त भुगतान विकल्प चुनें।

टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए?

युवा और अविवाहित

जब आप युवा और अविवाहित होते हो तब आप पर बहुत ही कम जिम्मेदारिया होती है और इस समय आप कमाने लग जाते हो. जितनी कम आयु मे आप इंश्योरेंस खरीदोंगे उतने ही कम आपको Premium देना होता है.

इसी समय मे आपको काफी किफायति मे कम Premium के साथ अधिक कवर मिलता है. इस उम्र मे is Umra mein insurance kharidne ka kharidne ka fayda yah hai ki aapko tax benefit Milta Hai

नये मैरिड कपल के लिए

हमारे देश में तीस उमर तक बहुत से लोगों कि शादी हो जाती है और उन पर परिवार की जिम्मेदारियं आती है. शादी के बाद आप पर बहुत से लोगों की Dependency बढ़ जाते है, ऐसे में अगर आपको कुछ हो जाता है तो आपके परिवार को काफी संकटों का सामना करना पड सकता है ऐसे स्तिथि से बचने के लिए आपको अपने शादी के बाद Insurance खरीद लेना चाहिए

माता-पिता बनने के बाद

जब आप एक माता पिता बन जाता है तो आपके जिम्मेदारियां बढ़ जाती है आपके Priority भी बदलने लगती है. इस वक़्त आपको अपने बच्चों के लिए बेहतर जीवन प्रदान करना उद्देश्य बन जाता हैं. उनके लिए ऐसे में आपकी असमयिक मृत्यु आपके परिवार के लिए बहुत हि धक्कादायक घटना हो सकते हैं उन्हें कई वित्तीय समस्याओं का सामना करना पड सकता है. अपने परिवार को वित्तीय समस्या से बचाने के लिए आपको Insurance खरीदना चाहिए

रिटायरमेंट के करीब

अपने अपना काम पुरा करके Retirement ले ली है और इस समय आपके पास कीसी भी तरह की कोई सेविंग नहीं है तो आपको Insurance लेने के लिए देरी नहीं करनी चाहिए. इस उमर में आपके Insurance का Premium ज्यादा हो सकता है फिर भी आपके जाने के बाद आपके परिवार को वित्तीय समस्याओं का कम सामना करना पड सकता है.

टर्म इंश्योरेंस प्लान हर किसी के लिए है. वे सभी के लिए सस्ती प्रीमियम पर जीवन कवर प्रदान करते हैं, यह एक व्यवसायिक व्यक्ति या वेतनभोगी कर्मचारी हो. वे किसी भी उम्र में जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ एक उत्कृष्ट बचाव हैं.

Term Insurance Eligibility Criteria

  • पॉलिसी धारक भारत का मुल निवासी रहना चाहिए
  • बीमा खरीदार को आमतौर पर चिकित्सा प्रणाली से गुजरना पड़ता है. पोलिसी धारक के हेल्थ से Premium निश्चित किया जाता है. यदी बिमा धारक को किसी भी तरह के गलत आदत है जैसे की धुम्रपान करना आदि इसमें बीमा धारक और ज्यादा से ज्यादा Premium का भुगतान करना पड सकता है और यदि बीमा धारक पूरी तरह से समझता है तो उसे कम Premium का भुगतान करना पड सकता है
  • टर्म इंश्योरेंस को 18 से 65 की उमर वाले व्यक्ति खरीद सकते है
  • टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए पॉलिसीधारक को निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे।

टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज

फोटो, पहचान और पता प्रमाण
आयु प्रमाण
आय का प्रमाण

FAQ: What Is Term Insurance In Hindi

  1. टर्म इंश्योरेंस क्या है?

    टर्म इंश्योरेंस बीमा एक ऐसी पॉलिसी है जो आपको विशिष्ट वर्षों के लिए कवर करती है, जिसके दौरान आपकी किसी करणवश यदि आपकी मृत्यु उस अवधि के भीतर हो जाती है, तो आपके परिवार को टर्म इंश्योरेंस मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।

  2. टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए?

    टर्म इंश्योरेंस प्लान हर किसी के लिए है. वे सभी के लिए सस्ती प्रीमियम पर जीवन कवर प्रदान करते हैं. जो व्यक्ति युवा तथा अविवाहित है, न्यूली कपल के लिए, जो माता-पिता है, सेवा निवृत्त व्यक्ति को

  3. मैं भारत में टर्म इंश्योरेंस कितने बार खरीद सकता हूं?

    टर्म इंश्योरेंस आप लाइफ अपनी मर्जी जीतने खरीद सकते हो. इसके लिए आप पर किसी भी तरह की कोई पाबंदी नही है.

  4. कब खरीदना चाहिए टर्म इंश्योरेंस?

    टर्म इंश्योरेंस 20 के दशक में, यह एक योजना के साथ शुरू करने के लिए एक विवेकपूर्ण कदम है जो कम प्रीमियम के लिए उच्च कवर देता है, जबकि बढ़ते परिवारों और बढ़ती देनदारियों के साथ उनके 30 के दशक में, यह वित्तीय अनिश्चितताओं से एक अच्छा संरक्षण है. उनके 40 और 50 के दशक के उत्तरार्ध में भी, टर्म इंश्योरेंस बच्चों की शिक्षा और शादियों जैसी जिम्मेदारियों के लिए पर्याप्त कवरेज दे सकता है, जबकि उन्हें अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने की अनुमति देता है.

  5. टर्म इंश्योरेंस प्लान कौन खरीद सकता है?

    युवा पेशेवर/व्यक्ति
    नवविवाहित लोग
    माता-पिता
    वृद्धि और सेवानिवृत्ति लोग

  6. टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय क्यों आपको मेडिकल टेस्ट करानी चाहिए?

    टर्म इंश्योरेंस यह आपके अनिश्चित समय के मृत्यु के बाद आपके परिवार को फाइनेंशियल बैकप देने के लिए है. मेडिकल टेस्ट कराना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह दावे अस्वीकृत किए जाने की जोखिम को कम करता है. आपकी मेडिकल टेस्ट रिपोर्ट के आधार पर, आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम बदल सकता है.

  7. मृत्यु के बाद टर्म इंश्योरेंस का दावा कैसे करें?

    Step 1: पॉलिसीधारक की मृत्यु के बारे में अपने बीमा प्रदाता को जितनी जल्दी हो सके सूचित करना चाहिए।
    Step 2: आवश्यक दस्तावेज को बीमाकर्ता के पास जमा कराना. यह दस्तावेज पॉलिसीधारक का मृत्यु प्रमाण पत्र और मूल पॉलिसी दस्तावेज शामिल होंगे.
    Step 3: बीमाकर्ता आमतौर पर पॉलिसीधारक की मृत्यु की परिस्थितियों की जांच करेगा यदि आप पॉलिसी जारी होने की तारीख से तीन साल के भीतर क्लैम दायर करते हैं

  8. क्या टर्म इंश्योरेंस पर भी टैक्स देना होता हैं?

    टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम पेमेंट पर इनकम टैक्स ऐक्ट 1961 के सेक्शन 80सी के तहत टैक्स छूट मिलती है। आप खुद, जीवनसाथी और बच्चों के लिए 1.5 लाख रुपये तक के प्रीमियम पर हर साल टैक्स डिडक्शन पा सकते हैं।

  9. टर्म इंश्योरेंस हमे कब लेना चाहिए?

    अगर आपका उम्र 18 से 65 साल के बीच है, तो आप टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं. लेकिन प्लानर 20 से 25 साल की उम्र Term Insurance खरीदने के लिए सबसे सही उमर क्या होनी चाहिए

  10. टर्म इंश्योरेंस में राइडर के प्रकार?

    टर्म इंश्योरेंस में सबसे आम राइडर हैं:
    दुर्घटनाग्रस्त मृत्यु लाभ राइडर
    दुर्घटनाग्रस्त पूरा और स्थायी अपाहिज राइडर
    गंभीर बीमारी राइडर
    प्रीमियम का छूट
    त्वरित मृत्यु लाभ राइडर
    अस्पताल कैश राइडर

Conclusion: Term Insurance Kya Hai

बीमा स्वयं को प्रतिकूल घटनाओं से बचाने का एक अच्छा तरीका है, और यह आपको उन प्रतिकूल घटनाओं से भी बचा सकता है जिनसे आप अपनी रक्षा भी नहीं कर सकते, जैसे मृत्यु।

टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे सरल और सस्ता रूप है.
शब्द “सावधि बीमा” (Term Insurance) बीमा के एक प्रकार है जो आपको केवल एक निश्चित समय या अवधि के लिए कवर करता है.

यदि परिवार के मुख्य कमाने वाले का निधन हो जाता है तो ऐसे समय मे टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा करने में मदद करने का एक शानदार तरीका है. Term Insurance आम तौर पर बीमाधारक के जीवन की अवधि को कवर करती हैं, और अक्सर इसमें कवरेज की मात्रा निर्धारित होती है.

उदाहरण के लिए, 20 साल की टर्म पॉलिसी में 1Cr का डेथ बेनिफिट हो सकता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपको एक निश्चित अवधि के बाद अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत (Renew) करना पड़ सकता है, अन्यथा यह समाप्त हो जाएगी। हालांकि, अन्य Insurance के तुलना में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर प्रीमियम आमतौर पर बहुत कम होता है।

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