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मुच्युअल फंड क्या है? क्यो मुच्युअल फंड सही है? इसके लाभ – What Is Mutual fund In Hindi

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मुच्युअल फंड क्या है: म्यूचुअल फंड शेयर बाजार में निवेश करने का सबसे आसान, सबसे सस्ता और सुलभ तरीका है। Mutual Fund कई लोगों के लिए सेवानिवृत्ति आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत भी हैं।

हाल ही के वर्षो मे म्युचुअल फंड (Mutual Fund) भारत देश मे लोकप्रियता हासिल की है, आजकल बहुत से लोग/निवेशक पैसों को निवेश करने के लिए नये-नये तरीके खोजते रहते जैसे की शेअर मार्केट मे निवेश करना, पैसों को RD; FD मे रखना, या फिर मुच्युअल फंड मे इंवेस्ट करना।

म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए अपने पैसों को निवेश करने का एक अच्छा तरीका हैं, लेकिन अधिकांश निवेशक वास्तव में यह नहीं समझते हैं कि Mutual Fund कैसे काम करता हैं।

Mutual Fund मे निवेश करने का निर्णय लेने से पहले आपको सावधान रहने और अपना शोध करने की आवश्यकता है। म्यूचुअल फंडके महत्व और लोकप्रियता के बावजूद, बहुत ही कम लोग समझते हैं कि म्यूचुअल फंड वास्तव में कैसे काम करते हैं, उनके पीछे की कंपनियां कौन हैं, या वे निवेश वाहनों के रूप में कैसे कार्य करते हैं।

हैलो दोस्तो, स्वागत है आपका हमारे आज के नये ब्लॉग पोस्ट मे, इस लेख मे आज हम बात करनेवाले है कि Mutual Fund Kya Hai

इस ब्लॉग मे हम आपको म्युचुअल फंड की मूल बातें बताएँगे कि म्युचुअल फंड क्या होता है? म्युच्युअल फंड कैसे काम करता है? और वे किसके लिए हैं?

म्युच्युअल फंड क्या है ?

Mutual Fund Kya Hai In Hindi

What Is Mutual Fund In Hindi: म्युच्युअल फंड यह शेअर मार्केट मे निवेश करने का सबसे आसान तरीका है। इसमे कई अन्य निवेशको द्वारा पैसों को जमा करके संपत्ति मे निवेश किया जाता है, जैसे स्टॉक और बॉन्ड, मनी मार्केट और अन्य प्रतिभूतिया।

मुच्युअल फंड विशेष तौर पे निवेश करने के लिए स्थापित किया जाता है। म्युचुअल फंड का धन प्रबंधन एक पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है जिसका उद्देश्य निवेश पर अधिक लाभ अर्जित करना होता है।

निवेशक के सभी निवेश एक पोर्टफोलियो में इकट्ठा किया जाता है और इस पोर्टफोलियो का देख रेख फंड मैनेजर करता है। फंड मैनेजर किन शेयरों मे निवेश करके अधिक लाभ प्राप्ति हो सकती है यह सुनिश्चित करता है और उसी प्रकार के शेअर मे निवेश करता है।

जिन निवेशक के पास निवेश से संबंधित किसी भी तरह के रिसर्च करने के जरा भी वक़्त नही होता उन व्यस्त निवेशक के लिए म्युचुअल फंड एक आदर्श निवेश विकल्प है।

कौन है यह फंड मैनेजर

फंड मैनेजर यह निवेश, स्टॉक मार्केट, धन प्रबंधन मे अच्छी जानकारी रखने वाला व्यक्ति होता है. मुच्युअल फंड मे यह व्यक्ति लोगों के पैसों को मैनेज करना तथा उन पैसों को ऐसे जगह पर निवेश करना जिससे की निवेश की रकम पर अच्छे रिटर्न मिल सके इसकी जानकारी रखनेवाला ज्ञाता होता है।

आसान शब्दों मे इसका काम लोगों के जमा किये गए पैसों के बदले उन्हे मुनाफा कमा के देना होता है। प्रोफेशनल फंड मैनेजर फंड की देख रेख करता है, लोगों के पोर्टफोलियो को मैनेज करता है और अच्छे रिटर्न प्राप्त करके उन्हे मुनाफा करके देता है।

म्युच्युअल फंड कैसे काम करता है?

मुच्युअल फंड यह स्कीम की तरह है जिसमे कई निवेश अपने पैसे प्रोफेशनल फंड मनेजर के पास देते है और वह फंड मनेजर उस पैसे को जमा करके स्टॉक मार्केट के सूचीबद्ध कंपनियों, स्टॉक, सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड, अल्पकालिक मनी-मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, अन्य प्रतिभूतियों या परिसंपत्तियों मे निवेश करके उनका पोर्टफोलियो बनाते है।

क्योंकि म्यूचुअल फंड विविध प्रकार की कंपनियों के शेअर्स के संग्रह में निवेश करते हैं और अलग-अलग तरह के परिसंपत्तियों मे निवेश करते है जिससे की वह कम जोखिमों के होते है और अपने पैसे डुबने के बहुत ही कम अवसर हो जाते है।

अंत मे म्यूचुअल फंड निवेशक फंड के मुनाफे और नुकसान को आपस मे साझा करते हैं। आपने शायद इंडेक्स फंड्स और ईटीएफ के बारे में पहले सुना है, जो दो प्रकार के पैसिव-इन्वेस्टिंग म्यूचुअल फंड हैं।

हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड भी हैं। ये म्यूचुअल फंड हैं जो फंड मैनेजरों द्वारा चलाए जाते हैं जो आपके निवेश का चयन कर सकते हैं और फंड के लक्ष्यों के आधार पर प्रतिभूतियों को खरीदते / बेचते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड आमतौर पर बाजार को बिट करने का लक्ष्य रखते हैं (हालांकि लंबी अवधि में नियमित रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना मुश्किल है),

एक निवेशक के रूप में, आप अपना पैसा स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों जैसी वित्तीय परिसंपत्तियों में डालते हैं। आप या तो उन्हें सीधे खरीद सकते हैं या म्यूचुअल फंड जैसे निवेश उपकरणों का उपयोग कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड इस मामले में एक बढ़िया विकल्प है क्योंकि वे पेशेवरों द्वारा आपके पैसे हमेशा प्रबंधित किए जाते हैं।

अगर किसी व्यक्ती के पास निवेश से जुडे किसी भी तरह ज्ञान नही है उसे नही पता की ‘स्टॉक मार्केट क्या है’ कैसे काम करता है उनके लिए Mutual Fund के जरिये स्टॉक मार्केट मे निवेश करना एक अछा विकल्प हो सकता है।

प्रत्यक्ष निवेश पर म्यूचुअल फंड के कुछ फायदे हैं, जैसे उदाहरण के लिए, शायद आपके पास खुद को बाजार के रुझानों को समझने के लिए कौशल की कमी है, या बाजार का बारीकी से पालन करने का समय नहीं है।

म्युच्युअल फंड के प्रकार

वैसे कई अलग-अलग प्रकार के म्यूचुअल फंड मार्केट मे उपलब्ध हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि वे पैसे कैसे और किसमे निवेश करते हैं।

आप जिस प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, वह आपकी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और आपके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करेगा।

Mutual Fund के कुछ निम्नलिखित प्रकार है;

1. असेट क्लास आधारित मुच्युअल फंड

इक्विटी फंड

इक्विटी फंड मोटे तौर पर आधारित फंड होते हैं जो विभिन्न इक्विटी-आधारित प्रतिभूतियों जैसे स्टॉक, डेट इंस्ट्रूमेंट्स और राइट्स आदि में निवेश करते हैं। इन फंडों को “ओपन-एंडेड” इक्विटी म्यूचुअल फंड के रूप में भी जाना जाता है। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों, उद्योगों में निवेश करते हैं और भारतीय शेयर बाजार में निवेश करने का यह एक शानदार तरीका हैं।

Debt Funds

डेट फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो कंपनियों की डेट सिक्योरिटीज, सरकारी सिक्योरिटीज और कंपनियों की फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करके कैपिटल एप्रिसिएशन प्रदान करता है। डेट फंड आमतौर पर इक्विटी फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन उच्च रिटर्न भी देते हैं।

मनी मार्केट फंड

मनी मार्केट फंड मूल रूप से एक विशेष प्रकार का म्यूचुअल फंड होता है जिसमें कम जोखिम और कम उपज होती है। यह एक म्यूचुअल फंड है जो कम जोखिम वाली प्रतिभूतियों जैसे उच्च गुणवत्ता वाले वाणिज्यिक पत्र, जमा प्रमाणपत्र, ट्रेजरी बिल और अल्पकालिक सरकारी बॉन्ड में निवेश करता है। इसे कैश फंड भी कहा जाता है। इन फंडों का मुख्य कार्य आपके पैसे को सुरक्षित रखना है। चूंकि निवेश कम जोखिम वाला है और उपज कम है, यह केवल उन लोगों के लिए अनुशंसित है जो अपने पैसे को सुरक्षित रखने के लिए जगह की तलाश कर रहे हैं।

हाइब्रिड फंड

Hybrid Funds म्यूचुअल फंड हैं जो स्टॉक और बॉन्ड के मिश्रण के साथ शेयर बाजार में निवेश करते हैं। ये फंड उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं, जिनके पास शेयरों में निवेश करने के लिए बहुत पैसा नहीं है, लेकिन फिर भी कुछ विकास की संभावनाएं चाहते हैं।

स्टॉक म्यूचुअल फंड और बॉन्ड म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर यह है कि बाद वाला अधिक स्थिर और कम अस्थिर होता है। इस वजह से, यह उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो शेयरों में निवेश करने में सहज नहीं हैं, लेकिन अपने पोर्टफोलियो में कुछ वृद्धि की संभावना भी चाहते हैं।

इसके विपरीत, एक स्टॉक म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से उन शेयरों में निवेश करता है, जिन्हें बॉन्ड की तुलना में अधिक अस्थिर माना जाता है। इसका मतलब है कि वे तेजी से बढ़ सकते हैं, लेकिन तेजी से गिर भी सकते हैं, इसलिए वे आमतौर पर अधिक अनुभव वाले निवेशक के लिए बेहतर विकल्प होते हैं।

2. निवेश लक्ष्य पर आधारित मुच्युअल फंड

ग्रोथ फंड

म्यूचुअल फंड उद्योग में, ग्रोथ फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड होता है, जो उन कंपनियों के शेयरों में निवेश करता है, जिनके पूरे बाजार की तुलना में तेज दर से बढ़ने की उम्मीद होती है। ग्रोथ स्टॉक उन कंपनियों के स्टॉक होते हैं जिनके पूरे बाजार की तुलना में तेज दर से बढ़ने की उम्मीद होती है। कुछ ग्रोथ स्टॉक फंड उन कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं जिनमें भविष्य में विकास की संभावना होती है, लेकिन अभी तक लाभप्रदता नहीं दिखाई है।

अन्य ग्रोथ स्टॉक फंड उन कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं जो पहले से ही अपनी लाभप्रदता स्थापित कर चुके हैं, और पूरी तरह से बाजार की तुलना में तेज दर से बढ़ने की उम्मीद है।

विकास शेयरों को आम तौर पर अन्य प्रकार के शेयरों की तुलना में अधिक जोखिम भरा माना जाता है, क्योंकि उनकी कीमतों में अधिक व्यापक रूप से उतार-चढ़ाव होता है, और क्योंकि उन्होंने लंबे समय तक लाभदायक होने की अपनी क्षमता को साबित नहीं किया है।

नुकसान के जोखिम को कम रखने के लिए, ग्रोथ स्टॉक फंड्स में ग्रोथ स्टॉक फंड्स की तुलना में ग्रोथ स्टॉक फंड्स में आमतौर पर उनके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होता है।

इनकम फंड्स

एक आय फंड म्यूचुअल फंड या एक यूलिप (यूनिट-लिंक्ड निवेश योजना) या किसी अन्य प्रकार का निवेश है जिसका उद्देश्य सरकारी प्रतिभूतियों या GSEC / गिल्ट, बांड, डिबेंचर, फिक्स्ड जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करके निवेशकों के लिए आय का जरिया उत्पन्न करना है।

लिक्विड फंड

Liquid Funds क्या हैं? लिक्विड फंड डेट फंड होते हैं जो फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज जैसे डिपॉजिट सर्टिफिकेट, ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और अन्य डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं जो 91 दिनों के भीतर मैच्योर हो जाते हैं। लिक्विड फंड लॉक-इन अवधि के साथ नहीं आते हैं।

Tax-Saving Funds
अपनी टैक्स देनदारी को कम करने का एकमात्र तरीका टैक्स सेविंग फंड में निवेश करना है। टैक्स बचाने के कई तरीके हैं, लेकिन अपनी टैक्स देनदारी को कम करने का एकमात्र तरीका टैक्स सेविंग फंड में निवेश करना है।

टैक्स सेविंग फंड म्यूचुअल फंड होते हैं जिन्हें उनके द्वारा उत्पन्न लाभांश आय से करों में कटौती करने की अनुमति होती है। कर कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कुछ शर्तें हैं जिन्हें पूरा करने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, फंड द्वारा वितरित लाभांश फंड की आय के कम से कम 90% की सीमा तक होना चाहिए और फंड एक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर फंड होना चाहिए।

Capital Protection Fund

बहुत से लोग पूंजी वृद्धि और आय के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। लेकिन पूंजी सुरक्षा कोष वास्तव में क्या है? कैपिटल प्रोटेक्शन फंड म्यूचुअल फंड होते हैं जो एक Bear Market की स्थिति में आपकी पूंजी की रक्षा करते हैं।

Bear Market क्या है? Bear Market एक समय की अवधि है जब शेयर की कीमतें गिर रही हैं। एक Bear Market के बाद अक्सर एक बुल मार्केट और फिर दूसरा Bear Market होता है।

कैपिटल प्रोटेक्शन फंड आपकी पूंजी की सुरक्षा कैसे करते हैं? Bear Market के दौरान, पूंजी संरक्षण निधियों को उनके निवेशकों की पूंजी को संरक्षित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और जब तक कि फंड उचित समझे जाने वाले मूल्य को हिट नहीं करता है, तब तक स्टॉक नहीं बेचेंगे।

एक पूंजी संरक्षण कोष उन निवेशकों के लिए उपयोगी हो सकता है जो बाजार में गिरावट के दौरान अपनी पूंजी की रक्षा करना चाहते हैं। कई प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो पूंजी सुरक्षा प्रदान करते हैं।

Fixed Maturity Funds

एक निश्चित परिपक्वता निधि एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मासिक या त्रैमासिक आधार पर आय प्रदान करता है, आमतौर पर परिपक्वता तिथि तक। वे उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो अपने निवेश पर ब्याज अर्जित करना चाहते हैं और एक निश्चित परिपक्वता तिथि की सुरक्षा चाहते हैं।

फिक्स्ड मैच्योरिटी फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो अपने निवेश पर ब्याज अर्जित करना चाहते हैं और एक निश्चित परिपक्वता तिथि की सुरक्षा चाहते हैं। निश्चित परिपक्वता योजनाएं नियमित आय का लाभ प्रदान करती हैं और इक्विटी-उन्मुख योजनाओं से जुड़े बाजार जोखिम के अधीन नहीं हैं।

3. संरचना पर आधारित मुच्युअल फंड

ओपन-एंडेड फंड

Open-Ended Funds को आमतौर पर यूनिट ट्रस्ट के रूप में जाना जाता है। वे निवेश कंपनियां हैं जो निवेशकों से स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और अन्य परिसंपत्ति वर्गों की एक विस्तृत श्रृंखला खरीदने के लिए पैसा जमा करती हैं, जिसे वे जनता को बेचते हैं।

उन्हें ‘ओपन-एंडेड’ के रूप में भी जाना जाता है क्योंकि वे निवेशकों को इकाइयाँ जारी करते हैं और मांग पर उन्हें Redeem करतेे है। उन्हें ‘म्यूचुअल फंड’ भी कहा जाता है क्योंकि निवेशक इन कंपनियों में यूनिट खरीदने के लिए अपना पैसा जमा करते हैं।

क्लोज-एंड म्यूचुअल फंड

एक क्लोज-एंड फंड (CEF) एक प्रकार का फंड है जिसमें निश्चित संख्या में शेयर होते हैं। एक सीईएफ एक प्रकार का निवेश है जो स्टॉक की तरह निवेश और ट्रेडों का एक पोर्टफोलियो रखता है। सीईएफ का बाजार मूल्य आपूर्ति और मांग पर आधारित होता है। कई प्रकार के क्लोज-एंड फंड हैं जो विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में निवेश कर सकते हैं। क्लोज-एंड फंड के तीन मुख्य वर्ग हैं: इक्विटी, फिक्स्ड-इनकम और हाइब्रिड।

4. जोखिम के आधार पर मुच्युअल फंड

▪ Very Low-Risk Funds

Low-Risk Funds

Medium-risk Funds

High-Risk Funds

Specialized Mutual Funds

Sector Funds

Index Funds

Funds of Funds

Emerging market Funds

International/Foreign Funds

Global Funds

Real Estate Funds

Commodity-focused Stock Funds

Market Neutral Funds

Inverse/Leveraged Funds

Asset Allocation Funds

Gift Funds

▪ Exchange-traded Funds

म्युच्युअल फंड के फायदे

i. व्यावसायिक प्रबंधन (Professional Management)

म्यूचुअल फंड आपके पैसे को लंबी अवधि के लिए निवेश करने का एक शानदार तरीका है और अक्सर शेयर बाजार की तुलना में सुरक्षित हो सकता है।

इसका कारण यह है कि फंड को निवेश को संभालने के लिए एक पेशेवर प्रबंधक की आवश्यकता होती है और इसके कारण उन्हें एक निश्चित स्तर की जवाबदेही के लिए रखा जाता है।

इसका मतलब है कि प्रबंधक को आपके पैसे का सही तरीके से निवेश करना होगा और यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके पैसे पर हमेशा लाभ हो।

यदि प्रबंधक ऐसा करने में असफल रहता है, तो फंड विफल होने की संभावना है और निवेशक अपना पैसा खो देंगे। हालांकि, म्यूचुअल फंड के ऐसे फायदे हैं जो उन्हें निवेश के लायक बनाते हैं।

फंड मैनेजर यह तय करता है कि कब खरीदना और बेचना है, और लेन-देन करने के लिए निवेशकों के पैसे का उपयोग करता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कई फायदे हैं, जिसमें
आपके पोर्टफोलियो का विविधीकरण, फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और यह तथ्य शामिल है कि आपको सही स्टॉक चुनने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

ii. पोर्टफोलियो विविधीकरण (Portfolio Diversification)

पोर्टफोलियो विविधीकरण एक रणनीति है जो जोखिम को कम करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए विभिन्न प्रकार की संपत्ति और निवेश को एक साथ मिलाती है। पोर्टफोलियो विविधीकरण निवेश अभ्यास की आधारशिला है और समझने के लिए एक मौलिक सिद्धांत है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण उतना ही पुराना है जितना कि शेयर बाजार, और यह अभी भी जोखिम प्रबंधन और रिटर्न में सुधार करने का सबसे प्रभावी तरीका है। यह विभिन्न प्रकार के निवेशों को एक साथ मिलाना है।

यह आपके जोखिम को कम करेगा और आपके रिटर्न में सुधार करेगा। जब आप एक ही पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रकार के निवेशों को मिलाते हैं, तो जोखिम कम हो जाता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप एक ही कंपनी में शेयर खरीदते हैं तो आप अपना पैसा पुरी तरह खोने की संभावना ज्यादा होती हैं। यदि आप 100 कंपनियों में शेयर खरीदते हैं, तो आपके निवेश के गायब होने की संभावना कम होती है।

इसलिए अपने पोर्टफोलियो में एक से अधिक प्रकार के एसेट को शामिल करने से आपके नुकसान की संभावना कम हो जाती है।

iii. खरीदने की सामर्थ्य (Affordable)

सीमित पूंजी वाले लोगों के लिए म्युचुअल फंड एक अच्छा निवेश विकल्प है। म्यूचुअल फंड का प्रबंधन निवेश पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जो स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए कई निवेशकों के पैसे जमा करते हैं।

धन की यह पूलिंग पूंजी की मात्रा को कम कर देती है जिसे किसी एक निवेशक को निवेश करने के लिए प्रतिबद्ध होना चाहिए। यह छोटे निवेशकों को प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो के मालिक होने की भी अनुमति देता है। यह एक म्यूचुअल फंड में शेयर खरीदकर पूरा किया जाता है।

iv. कई निवेश विकल्प (Multiple investment options)

म्युचुअल फंड एक ऐसा फंड होता है जिसमें संपत्ति का एक संग्रह होता है, जिसे पेशेवर निवेशकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट दोनों रूपों में उपलब्ध हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड का प्रबंधन निवेश पेशेवरों द्वारा किया जाता है। निवेश पेशेवर विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में फंड का निवेश करेगा। फंड मैनेजर संपत्ति चुनने और फंड के लिए रणनीति बनाने के लिए जिम्मेदार होता है।

v. आसान खरीद और बेचना (Easy purchase and redemption)

म्युचुअल फंड का एक सबसे बड़ा लाभ यह है कि इन्हें खरीदना और बेचना आसान होता है। म्युचुअल फंड खरीदने की प्रक्रिया किसी भी अन्य साइट पर खरीदारी करने जितनी आसान है, और आप इसे किसी भी समय कर सकते हैं।

आप म्यूचुअल फंड को सीधे फंड से, किसी वित्तीय सलाहकार के माध्यम से या किसी वित्तीय संस्थान के माध्यम से खरीद सकते हैं। एक बार जब आप म्यूचुअल फंड शेयर खरीद लेते हैं, तो वे आपके खाते में जमा हो जाते हैं, और आप तुरंत अपना पहला व्यापार कर सकते हैं।

vi. पारदर्शिता (Transparency)

पारदर्शिता सबसे महत्वपूर्ण लाभ है जो म्यूचुअल फंड निवेश के अन्य रूपों पर पेश करता है। म्यूचुअल फंड कंपनियों को फंड, इसकी होल्डिंग्स और निवेशकों को किसी भी अन्य सामग्री की जानकारी के बारे में सभी जानकारी का खुलासा करना आवश्यक है। यह एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) के विपरीत है, जिसमें अक्सर उनकी होल्डिंग के बारे में कम खुलासे होते हैं।

vii. जोखिम में कटौती (Risk Reduction (Safety)

म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा फायदा यह है कि वे कई अलग-अलग शेयरों में जोखिम फैलाते हैं। यही उन्हें निवेशकों के लिए इतना आकर्षक बनाता है। म्युचुअल फंड बिना निवेशक के पैसे गंवाए बाजार के उतार-चढ़ाव का फायदा उठाने में सक्षम होते हैं।

जब आप म्यूचुअल फंड खरीदते हैं, तो फंड मैनेजर बड़ी संख्या में अलग-अलग स्टॉक खरीदता है। इन शेयरों का मुख्य लक्ष्य विकास उद्योग में होना है ताकि जब बाजार ऊपर जाए, तो म्यूचुअल फंड पैसा कमा सकेगा। जब बाजार नीचे जाता है, तो म्यूचुअल फंड पैसा नहीं खोएगा क्योंकि यह विभिन्न प्रकार के विभिन्न शेयरों में निवेश किया जाता है।

viii. योजनाओं की विविधता (Variety of Schemes)

म्युचुअल फंड कई प्रकार के होते हैं: कुछ को आय अर्जित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, अन्य को शेयर बाजार में दीर्घकालिक विकास से लाभ के लिए डिज़ाइन किया गया है, और अन्य को अचल संपत्ति की संपत्ति में दीर्घकालिक विकास से लाभ के लिए डिज़ाइन किया गया है।

कुछ म्यूचुअल फंड आपको आय और वृद्धि का संयोजन देने के लिए भी डिज़ाइन किए गए हैं। म्यूचुअल फंड न केवल विभिन्न प्रकार की निवेश शैलियों की पेशकश करते हैं, बल्कि वे विभिन्न प्रकार के फंड भी प्रदान करते हैं। आप ओपन-एंड म्यूचुअल फंड, क्लोज-एंड म्यूचुअल फंड और यूनिट निवेश ट्रस्ट खरीद सकते हैं।

ix. अच्छी तरह से विनियमित (Well Regulated)

म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर मनी मैनेजरों द्वारा किया जाता है, जिनके पास पोर्टफोलियो प्रबंधन में व्यापक अनुभव होता है, जो उन्हें अन्य प्रकार के निवेशों की तुलना में कम जोखिम भरा बनाता है। विनियम निवेशकों की सुरक्षा में मदद करते हैं।

म्युचुअल फंड व्यापक नियामक निरीक्षण के अधीन हैं। इसके अलावा, नए नियम, जिन्हें “न्यायिक मानक” के रूप में जाना जाता है, के लिए ऐसे सलाहकारों की आवश्यकता होगी जो अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए म्यूचुअल फंड बेचते हैं। ये नए नियम यह सुनिश्चित करने के लिए हैं कि सलाहकार निष्पक्ष हों और केवल अपने ग्राहकों के लाभ के लिए कार्य करें।

म्युच्युअल फंड के नुकसान

i. High Expense Ratios and Sales Charges

म्युचुअल फंड निवेश करने का एक अच्छा तरीका है, लेकिन इसके कुछ नुकसान भी हैं। एक नुकसान व्यय अनुपात है। यह प्रत्येक डॉलर के प्रतिशत को मापता है जो फंड के परिचालन खर्चों को कवर करने के लिए जाता है।

औसत Expense ratio 1.31% है। लेकिन कुछ फंडों में व्यय अनुपात बहुत अधिक होता है। यह म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा नुकसान है। बिक्री शुल्क म्यूचुअल फंड का एक और नुकसान है।

बिक्री शुल्क दलाल या फर्म को भुगतान किया जाने वाला शुल्क है जो आपको फंड बेचता है। यदि आप किसी वित्तीय पेशेवर जैसे स्टॉक ब्रोकर या वित्तीय सलाहकार के माध्यम से एक फंड खरीद रहे हैं, तो वे आपसे बिक्री शुल्क वसूलने जा रहे हैं।

यह एक नुकसान है क्योंकि आपको वह सब कुछ नहीं मिलता है जो आपको मिलता अगर आपने सीधे उस कंपनी से फंड खरीदा होता जो फंड Offer करती है। फंड की पेशकश करने वाली कंपनी से फंड खरीदने के बजाय, आप इसे किसी तीसरे पक्ष से खरीद रहे हैं। तीसरे पक्ष को लेन-देन पर लाभ कमाने के लिए, वे आपसे बिक्री शुल्क वसूलने जा रहे हैं।

ii. Poor Trade Execution

खराब व्यापार निष्पादन एक समस्या है जिसका सामना कई निवेशक म्यूचुअल फंड में व्यापार करते समय करते हैं। म्युचुअल फंड की कीमतें म्यूचुअल फंड कंपनी के पोर्टफोलियो मैनेजर द्वारा निर्धारित की जाती हैं, जिसे अक्सर एक पोर्टफोलियो सलाहकार कहा जाता है, जो ट्रेडिंग दिवस के अंत में फंड की होल्डिंग के बाजार मूल्य के आधार पर होता है।

दिन के अंत में व्यापार को निष्पादित करने के लिए, पोर्टफोलियो सलाहकार को बाजार के करीब फंड की होल्डिंग्स को बेचने का आदेश देना चाहिए। म्यूचुअल फंड ऑर्डर तब एक पारंपरिक स्टॉकब्रोकर द्वारा निष्पादित किया जाता है, जो खुले बाजार में शेयर खरीदता और बेचता है।

iii. No Control

दिन के अंत में जब आपके पास म्यूचुअल फंड होता है, तो फंड मैनेजर पर आपका कोई नियंत्रण नहीं होता है। अगर आपको फंड मैनेजर पसंद नहीं है या अगर आपको लगता है कि वह अच्छा काम नहीं कर रहा है, तो आप इसके बारे में कुछ नहीं कर सकते।

अगर आप कोई फंड खरीद रहे हैं तो आपको उस फंड मैनेजर से खुश होना होगा जो फंड हाउस ने आपको मुहैया कराया है। आप अपनी पसंद का फंड मैनेजर नहीं चुन सकते। केवल एक चीज जिसे आप चुनते हैं वह है वह फंड जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं

iv. Lock In Period

लॉक-इन अवधि एक Fixed Deposite के अनुबंध में एक खंड है जो ग्राहक को एक निर्दिष्ट अवधि के लिए पैसे निकालने में असमर्थ बनाता है। आमतौर पर लॉक-इन पीरियड 6 महीने का होता है। बाजार में अचानक आई गिरावट से ग्राहकों को बचाने के लिए लॉक-इन पीरियड एक बेहतरीन तरीका है। बाजार में उतार-चढ़ाव होने पर लॉक-इन अवधि बढ़ाई जा सकती है।

What Is nav In Mutual Fund In Hindi

NAV का मतलब नेट एसेट वैल्यू है। NAV म्यूचुअल फंड की होल्डिंग्स की प्रति यूनिट कीमत है। इसकी गणना फंड की संपत्ति के कुल मूल्य को बकाया इकाइयों की संख्या से विभाजित करके की जाती है। NAV की गणना ट्रेडिंग दिवस के अंत में की जाती है और दैनिक आधार पर प्रकाशित की जाती है। म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए Net Asset Value एक महत्वपूर्ण संख्या है क्योंकि यह फंड में उनके निवेश के मूल्य को दर्शाता है।

What Is idcw In Mutual Fund In Hindi

MIP परिभाषा के अनुसार IDCW की परिभाषा इस प्रकार है: ‘ऋण और नकदी जैसे उपकरणों में निवेश’। IDCW एक प्रकार का निवेश है जो निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो के जोखिम को समायोजित करने में मदद करता है। इसे कैश फंड के रूप में भी जाना जाता है।

ये अल्पकालिक ऋण साधन हैं जो एक बैंक द्वारा जारी किए जाते हैं। इस प्रकार के निवेश में, निवेशक कई तरह के फंड में निवेश कर सकता है, जिसमें बैंक डिपॉजिट, डिपॉजिट सर्टिफिकेट, कमर्शियल पेपर, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज शामिल हैं।

यह IDCW म्यूचुअल फंड द्वारा दी जाने वाली म्यूचुअल फंड स्कीम है, जिसमें निवेशक 15 साल की अवधि के लिए निवेश कर सकता है और निवेश पर अधिक रिटर्न कमा सकता है।

यह योजना उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो सुनिश्चित रिटर्न के साथ लंबी अवधि के निवेश विकल्प की तलाश में हैं। यह योजना जनवरी 2015 में IDFC म्यूचुअल फंड द्वारा शुरू की गई थी, और इसलिए इसका नाम ‘IDC15’ रखा गया।

यह एक क्लोज-एंडेड योजना है, जिसका अर्थ है कि यह योजना नए निवेश को स्वीकार कर सकती है, लेकिन किसी भी मोचन को स्वीकार नहीं कर सकती है। योजना के निवेश उद्देश्य के अनुसार, इस योजना में इक्विटी, निश्चित आय और मुद्रा बाजार प्रतिभूतियों से युक्त एक पोर्टफोलियो है। अभी तक, इस योजना की परिपक्वता अवधि 15 वर्ष है।

What Is SIP In Mutual Fund In Hindi

SIP या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान म्यूचुअल फंड में निवेश करने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है। यह वह जगह है जहां आप अपनी पसंद की म्युचुअल फंड योजना में नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं।

दूसरे शब्दों में आप हमारी म्यूचुअल फंड स्कीम की यूनिट्स को समय-समय पर व्यवस्थित तरीके से खरीदते हैं। एसआईपी यह सुनिश्चित करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है कि विशिष्ट तिथियों के बारे में चिंता किए बिना आपके निवेश नियमित रूप से किए जाते हैं।

यह आपको बाजार की गतिविधियों की चिंता किए बिना म्यूचुअल फंड में निवेश करने में मदद करता है। नियमित अंतराल पर निवेश करना और कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदना और कीमतें अधिक होने पर कम खरीदना हमेशा बेहतर होता है।

What Is SWP In Mutual Fund In Hindi

Systematic Withdraw Planning (SWP) का मतलब व्यवस्थित निकासी योजना है। यह SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) का एक हिस्सा है। SWP भी म्यूचुअल फंड स्कीम का एक हिस्सा है। यह एक ऐसी सुविधा है जो निवेशक को म्यूचुअल फंड योजना से पैसा निकालने की अनुमति देती है।

निकाली गई राशि सीधे किए गए कुल निवेश से काट ली जाती है। यह नियमित अंतराल पर किया जा सकता है। निकासी की राशि सीधे निवेशक के बैंक खाते में भेजी जाएगी। निवेशक कम से कम रुपये निकाल सकता है। 1000/- और म्युचुअल फंड मूल्य का अधिकतम 90%।

SWP या सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान उन सभी निवेशकों के लिए जरूरी है जो बाजार से लंबी अवधि के रिटर्न की तलाश में हैं। हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि एसडब्ल्यूपी एक निवेश उपकरण नहीं है, बल्कि बाजार से अपना पैसा निकालने के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण है।

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप कितने वर्षों तक बाजार में निवेशित रहेंगे, तो एसडब्ल्यूपी मानक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) का एक बढ़िया विकल्प है। इस पोस्ट में, मैं आपको विस्तार से बताऊंगा कि वास्तव में SWP क्या है और यह आपके लाभ के लिए कैसे काम कर सकता है

What Is elss In Mutual Fund In Hindi

ELSS का मतलब इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम है। यह म्यूचुअल फंड में निवेश का विकल्प है। ईएलएसएस एक टैक्स सेविंग निवेश वाहन है जहां आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर बचाते हैं। ईएलएसएस फंड उन निवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प हैं जो इक्विटी उन्मुख म्यूचुअल फंड के माध्यम से पूंजी की सराहना करना चाहते हैं।

Equity Linked Saving Scheme (ELSS) क्या है? Equity Linked Saving Scheme एक टैक्स सेविंग इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम है, जो ऐसे शेयरों में निवेश करती है, जिनके रिटर्न पर आयकर विभाग टैक्स नहीं लगाता है।

ELSS, जो इक्विटी से जुड़ी बचत योजना के लिए खड़ा है, पारंपरिक कर-बचत म्यूचुअल फंड योजनाओं का एक प्रकार है, जिसने भारतीय कर कोड में अपनी जगह बना ली है।

सीधे शब्दों में कहें, Equity Linked Saving Scheme एक म्यूचुअल फंड योजना है जो शेयरों में निवेश करती है और जिनके रिटर्न पर आयकर विभाग द्वारा कर नहीं लगाया जाता है।

संक्षेप में कहें तो Equity Linked Saving Scheme एक टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड स्कीम है जो शेयरों में निवेश करती है। ईएलएसएस एक टैक्स सेविंग निवेश विकल्प है, जिसका अर्थ है कि ईएलएसएस में किए गए निवेश से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर-मुक्त है।

(FAQ’s) Mutual Kya Hai

  1. म्यूचुअल फंड मे पैसा वापस कैसे मिलता है?

    आपने जिनके द्वारा म्यूचुअल फंड खरीदा होगा उन्ही के द्वारा आप म्यूचुअल फंड से पैसा वापस पा सकते हो जैसे की AMC के माध्यम से, एजेंट के माध्यम से, ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से, ट्रेडिंग या डी-मैट अकाउंट के माध्यम से, C.A.M.S. के माध्यम से।

  2. क्या म्यूचुअल फंड मे पैसा सुरक्षित है या नही?

    भविष्य की भविष्यवाणी कोई नहीं कर सकता। इसलिए यह कहना सुरक्षित है कि आप सुनिश्चित नहीं हो सकते कि आपका पैसा म्यूचुअल फंड में सुरक्षित है या नहीं। यदि कोई फंड पर्याप्त रूप से विविध नहीं है, तो एक मौका है कि समग्र बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो जाएगा और आप अपना पैसा खो देंगे। यदि किसी फंड में प्रतिभाशाली प्रबंधक नहीं हैं, तो वे आपका पैसा भी खो सकते हैं। हालांकि, म्यूचुअल फंड व्यक्तिगत शेयरों की तुलना में अधिक सुरक्षित हैं। यदि आप जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं, तो आप म्यूचुअल फंड से जितना कमा सकते हैं उससे अधिक कमा सकते हैं, लेकिन यह संभावना नहीं है कि आप अपने फंड के रिटर्न से अधिक कमा पाएंगे। इन सबसे ऊपर, कभी भी किसी फंड में इतना पैसा न लगाएं जितना आप खो सकते हैं।

  3. म्यूच्यूअल फण्ड में कितना रिटर्न मिलता है?

    आज के वित्तीय बाजारों में म्युचुअल फंड एक गर्म विषय है। यह देखना आसान है कि क्यों, पिछले 10 वर्षों में, म्यूचुअल फंड ने औसतन 10% वार्षिक रिटर्न दिया है। यह आपके गद्दे के नीचे अपनी सारी नकदी छिपाने की तुलना में बहुत अधिक पैसा है। लेकिन कितना अधिक? लंबी अवधि में औसत म्यूचुअल फंड कैसा प्रदर्शन करता है? औसत म्यूचुअल फंड रिटर्न की गारंटी नहीं होती है और यह हर फंड में अलग-अलग होता है। सामान्य तौर पर, हालांकि, आप सालाना औसतन सात से आठ प्रतिशत कमाने की उम्मीद कर सकते हैं, किसी भी फंड-विशिष्ट खर्च को घटाकर। उच्च रिटर्न आमतौर पर उच्च जोखिम के साथ आते हैं, जबकि कम रिटर्न आमतौर पर कम जोखिम के साथ आते हैं।

  4. सिप और म्यूचुअल फंड में क्या अंतर है?

    म्यूचुअल फंड निवेश एक सरल प्रक्रिया है, जहां आप शेयर खरीदते और बेचते हैं। निवेश करने के लिए एक छोटी राशि के अलावा निवेश करने के लिए कोई विशेष आवश्यकता नहीं है। SIP एक अधिक जटिल प्रक्रिया है, जहां आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। आपको एक निश्चित अवधि में समान राशि का निवेश करने की आवश्यकता है, और यह अवधि एक महीने और एक वर्ष के बीच कहीं भी हो सकती है।

    अंत में, आपने एक निश्चित अवधि में एक निश्चित मात्रा में शेयर जमा किया होगा, और यह आपके म्यूचुअल फंड के मूल्य में परिलक्षित होगा। यदि आप शेयरों को बेचने की कोशिश करते हैं, तो आप उन्हें उस विशेष दिन के मौजूदा बाजार मूल्य पर बेचने में सक्षम होंगे। आप म्युचुअल फंड, और उनकी निवेश प्रक्रिया और उनके रिटर्न के बारे में

(निष्कर्ष) मुच्युअल फंड क्या है हिंदी में जानकारी

म्यूचुअल फंड एक प्रकार का पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश है जो कई निवेशकों से स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रकार की प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो को खरीदने के लिए धन एकत्र करता है।

म्यूचुअल फंड एक लोकप्रिय निवेश है क्योंकि वे निवेशकों को एक ही लेनदेन में बड़ी संख्या में स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रकार की प्रतिभूतियों में अपना पैसा लगाने देते हैं।

इसका मतलब यह है कि एक व्यक्तिगत निवेशक अपने पोर्टफोलियो के लिए प्रारंभिक पूंजी की अपेक्षाकृत कम राशि के साथ पेशेवर प्रबंधन प्राप्त कर सकता है। म्यूचुअल फंड खरीदना और बेचना भी अपेक्षाकृत आसान है, जो कई लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण विचार है।

आशा करते है आज का हमारा यह लेख What Is Mutual Fund In Hindi से आपको बहुत कुछ जानने और सीखने को मिला होगा, कृपया इस लेख को अपने दोस्तो, परिवार मे शेअर जरूर करे

धन्यवाद!

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