कमी व्याजदरात वैयक्तिक कर्ज कसे मिडवावे (How To Get Personal Loan At Lowest Interest Rate In Marathi)

पर्सनल लोन म्हणजे काय | What Is Personal Loan In Marathi

Personal Loan ला मराठीत वैयक्तिक कर्ज असे म्हणतात. आपल्या फाइनेंशियल गरजा पुर्ण करण्यासाठी पर्सनल लोन घेतल्या जाते जसे, लग्न, शिक्षण, इमर्जेंसी मेडिकल, प्रवास इत्यादि.

वैयक्तिक कर्ज मिडविण्यासाठी आपल्याला कर्जदात्याकडे आपल्याकडील कसल्याही प्रकारच्या सामान/वस्तु तारण ठेवण्याची गरज नसते म्हाणुनच हा Un-secured Loan असतो.

मित्राणो या लेखात आपण जाणून घेणार आहोत की कमी व्याज दरात वैयक्तिक कर्ज कसा मिडवायचा, वैयक्तिक कर्जाच्या व्याजदरांवर परिणाम करणारे घटक कोणते असतात, भारतातील सर्वात कमी व्याजदराने वैयक्तिक कर्ज देणाऱ्या सर्वोत्कृष्ट बँका/NBFC ची यादी.

कमी व्याजदरात वैयक्तिक कर्ज मिळविण्यासाठी टिपा | Tips to Avail Personal Loan at Low Interest Rate In Marathi

कमी व्याजदरात वैयक्तिक कर्ज मिळविण्यासाठी महत्त्वाचे मुद्दे खाली नमूद केले आहेत:

• क्रेडिट स्कोअर नेहमी 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त तयार करा आणि कायम ठेवा

• बँका आणि NBFC च्या पूर्व-मंजूर ऑफर तपासा

• तुमच्याकडे आधीपासून ठेव किंवा कर्ज खाती असलेल्या बँका/एनबीएफसींकडे चौकशी करा

• विविध सावकारांकडून वैयक्तिक कर्ज ऑफर तपासण्यासाठी आणि त्यांची तुलना करण्यासाठी ऑनलाइन आर्थिक बाजारपेठांना भेट द्या

• एक चांगला कर्ज परतफेडीचा इतिहास ठेवा

• कर्जफेडीसाठी कमी परतफेड कालावधी निवडा

• तुमचे कर्ज-ते-उत्पन्न प्रमाण कमी करा

वैयक्तिक कर्जाच्या व्याजदरांवर परिणाम करणारे घटक | Factors Affecting Personal Loan Interest Rates In Marathi

कर्जदाता प्रामुख्याने त्यांच्या कडून दिल्या जाणाऱ्या पैशावर तसेच अर्जदारांच्या क्रेडिट जोखीमीचे मूल्यांकन करुण व्याजदर निश्चित करतात. वैयक्तिक कर्जाच्या व्याजदरांवर प्रभाव टाकणारे काही प्रमुख घटक येथे नमुद केले आहेत:

1. क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर हा कर्ज वेळेवर फेडण्यासाठी वित्तीय संस्थेला तुमची विश्वासार्हता तपासण्यास मदत करते. 750 किंवा या पेक्षा अधिक क्रेडिट स्कोर म्हणजे कर्जदार आपले सर्व कर्ज वेळेवर परत फेड करतो. अनेक कर्जदाता व्याजदर सेट करताना त्यांच्या कर्ज अर्जदारांच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये फॅक्टर तापासने सुरू केले आहे.

2. उत्पन्न (Income) : अधिक इंकम ही कर्जाची परतफेड करण्याची सर्वाधिक संभावना दर्शवते. यामुळे कर्जदारासाठी कमी वित्तीय जोखीम होते. अशा प्रकारे, बरेच कर्जदाते जास्त उत्पन्न असलेल्यांना कमी व्याज दरावर अधिक पर्सनल लोन देतात.

3. नियोक्ता (Employer) : अनेक सावकार अर्जदारांना कर्ज देण्यापूर्वी त्यांच्या प्रोफाइलचा विचार करतात. सामान्यतः स्वयंरोजगार असलेल्यांपेक्षा उच्च उत्पन्न असलेल्या पगारदार व्यक्तींना कमी व्याज दरावर वैयक्तिक कर्ज आकारले जातात. अर्जदारांना सरकारी आणि PSUs सारख्या उच्च दर्जाच्या सुरक्षित नोकरी आणि उत्पन्नाच्या निश्चिततेमुळे कमी व्याजदर देतात.

सर्वोत्तम वैयक्तिक कर्ज निवडण्याचे 6 मार्ग | 6 Ways To Choose Best Personal Loan In Marathi

वैयक्तिक कर्ज घेण्यापूर्वी लक्षात घ्यावयाच्या मुख्य उपाययोजना खाली नमूद केल्या आहेत:

i. वैयक्तिक कर्ज देणार्‍या विविध बँका आणि NBFC कडून दिले जाणारे व्याजदर तपासा आणि त्यांची तुलना करा.

ii. कर्ज अर्ज भरण्यापूर्वी तुमची पात्रता तपासा

iii. सावकाराकडून शुल्क आणि छुपे शुल्काबाबत चौकशी करा

iv. कर्ज अर्जासोबत आवश्यक असलेली सर्व कागदपत्रे तपासा आणि खात्री करा

v. कर्ज मंजूरी आणि वितरण कालावधी विचारात घ्या

vi. सावकारासह सामायिक केलेली सर्व माहिती योग्य आणि अस्सल असल्याची खात्री करा

वैयक्तिक कर्जाचे प्रकार | Types of Personal Loans

• वेडिंग लोन: तुम्ही स्थळ बुकिंग, खानपान, निवास, खरेदी इत्यादीसह लग्नाशी संबंधित खर्च पूर्ण करण्यासाठी हे कर्ज घेऊ शकता.

• गृह नूतनीकरण कर्ज: तुम्हाला तुमच्या घरातील फर्निचर अपग्रेड करायचे असल्यास किंवा देखभालीचा खर्च भागवायचा असल्यास हा सर्वोत्तम पर्याय आहे.

• वैद्यकीय कर्ज: ही कर्ज सुविधा तुम्हाला वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती हाताळण्यासाठी किंवा वैद्यकीय उपचारांसाठी पैसे भरण्यासाठी लागणारा खर्च पूर्ण करण्यास देखील मदत करते.

• ट्रॅव्हल लोन: हे कर्ज तुम्हाला तुमच्या सुट्टीच्या योजनांशी संबंधित खर्च भागवण्याची परवानगी देते.

• डेट कन्सोलिडेशन लोन: हे एक विशेष प्रकारचे वैयक्तिक कर्ज आहे, जे तुम्हाला उच्च व्याजदराने घेतलेल्या अनेक लहान कर्जांची परतफेड करण्यास अनुमती देते आणि नंतर, कमी व्याजदराने आणि जास्त काळासाठी घेतलेल्या तुमच्या नवीन कर्जाद्वारे एकत्रित ईएमआयची परतफेड करू शकते.

• कंझ्युमर ड्युरेबल लोन: अनेकदा शॉपिंग लोन म्हणून ओळखले जाणारे, घरगुती वस्तू आणि इलेक्ट्रॉनिक्स, जसे की स्मार्टफोन, टेलिव्हिजन, वॉशिंग मशीन, लॅपटॉप आणि बरेच काही खरेदी करण्यासाठी ग्राहक टिकाऊ कर्जे मिळू शकतात.

• झटपट वैयक्तिक कर्ज: पूर्व-मंजूर वैयक्तिक कर्ज म्हणूनही ओळखले जाते, चांगले क्रेडिट प्रोफाइल असलेल्या बँका आणि NBFC च्या निवडक ग्राहकांना त्वरित वैयक्तिक कर्ज दिले जाते.

कमी व्याज दरावर पर्सनल लोन देणारे बैंका आणि NBFC’c

हे वाचा:

1. पर्सनल लोन काय असते?

2. कमी व्याजदरात वैयक्तिक कर्ज कसे घ्यायचे?

3. पर्सनल लोनचे फायदे आणि नुकसान

4. पर्सनल लोन घेण्यासाठी पात्रता.