सिबिल (Credit) स्कोर क्या है, सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए – Credit Cibil Score In Hindi

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सिबिल स्कोर भारत में एक क्रेडिट रेटिंग प्रणाली है। यह क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो ऑफ इंडिया (CIBIL) द्वारा प्रदान किया जाता है। सिबिल स्कोर का मूल विचार उधार देने वाले संगठनों को निर्णय लेने की प्रक्रिया में सहायता करना और क्रेडिट रेटिंग सिस्टम के रूप में कार्य करना है।

CIBIL का Full Form – Credit Information Bureau India Limited

सिबिल स्कोर एक संख्या है जो 300 से 900 तक होती है। इसका उपयोग बड़े पैमाने पर ऋणदाताओं द्वारा देनदार की क्रेडिट योग्यता और ऋण देने में शामिल जोखिम को निर्धारित करने के लिए किया जाता है। स्कोर की गणना आवेदक की क्रेडिट रिपोर्ट से की जाती है।

यदि आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं, तो अपने सिबिल स्कोर को जानना महत्वपूर्ण है। एक अच्छा या बुरा CIBIL स्कोर आपके ऋण आवेदन के परिणाम को प्रभावित कर सकता है।

अपने सिबिल स्कोर का अंदाजा लगाकर आप यह अनुमान लगा सकते हैं कि आपको लोन दिए जाने की संभावना है या नहीं। CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट का इंडिकेटर है और इसकी गणना CIBIL द्वारा आपके पेमेंट का इतिहास और क्रेडिट प्रोफ़ाइल के बारे में उनके पास उपलब्ध जानकारी के आधार पर की जाती है।

सिबिल स्कोर की गणना 100 के पैमाने पर की जाती है और क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपको लोन के लिए उतना ही बेहतर माना जाएगा। 700 और उससे अधिक के सिबिल स्कोर को अच्छा माना जाता है, जबकि 650 और उससे अधिक के स्कोर को औसत माना जाता है। 600 और उससे कम के सिबिल स्कोर को खराब माना जाता है और 550 से कम के स्कोर को खराब माना जाता है।

इस लेख मे हम सिबिल स्कोर क्या है (Cibil Score Kya Hai) यह आपके लिए कैसे फायदेमंद है और Credit Score को कैसे बढ़ाये के बारे में जानेंगे,

सिबिल स्कोर क्या है | CIBIL Score Kya Hai

What Is Cibil Score In Hindi: सिबिल स्कोर आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर एक ऋण पात्रता संकेतक है, और इसका उपयोग बैंकों, वित्तीय संस्थानों और अन्य कंपनियों द्वारा यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि आप ऋण लेने योग्य हैं या नहीं।

What Is CIBIL Score Explained In Hindi

किसी व्यक्ति का सिबिल (Credit) स्कोर कम है तो उस व्यक्ति को परिणामस्वरूप लोन पर ज्यादा ब्याज देना हो सकता हैं, या ऋण आवेदनों से इनकार भी हो सकता है।

सिबिल स्कोर एक नई क्रेडिट रेटिंग प्रणाली है जिससे उपभोक्ताओं और व्यवसायों को उधार देने से जुड़े जोखिमों का बेहतर अंदाज़ा लगाया जा सकता है।

सिबिल स्कोर कैसे काम करता है

How Cibil Score Works In Hindi: भारत में, सिबिल स्कोर को क्रेडिट स्कोर के रूप में भी जाना जाता है और यह आपको क्रेडिट कार्ड, ऋण या मोबाइल कनेक्शन प्राप्त करने में मदद करता है।

भारत में प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो उन उपभोक्ताओं का एक डेटाबेस रखता है जिन्होंने उधार लिया है या पैसे उधार लेने की योजना बना रहे हैं।

ब्यूरो एक रिपोर्ट के रूप में इन उपभोक्ताओं के क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी एकत्र करता है। एक सिबिल स्कोर की गणना क्रेडिट ब्यूरो द्वारा रिपोर्ट को संसाधित करके और उसे एक मूल्य निर्दिष्ट करके की जाती है।

अगर आपको लगता है कि आपका सिबिल स्कोर कभी नीचे नहीं जाता है, तो आप गलत हैं। यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर आपका सिबिल स्कोर नीचे जा सकता है।

सिबिल स्कोर, जो एक क्रेडिट स्कोर है, एक संख्या है जो आपकी साख का प्रतिनिधित्व करती है और इसका उपयोग उधारदाताओं द्वारा आपके क्रेडिट जोखिम का आकलन करने के लिए किया जाता है।

सिबिल स्कोर आपके क्रेडिट डेटा का एक भारित औसत है, जो क्रेडिट ब्यूरो और अन्य स्रोतों जैसे बैंकों, वित्तीय संस्थानों और क्रेडिट कार्ड कंपनियों से प्राप्त किया जाता है। क्रेडिट ब्यूरो इस बारे में जानकारी एकत्र करता है कि आप अपने ऋणों का भुगतान कैसे करते हैं और क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के तरीके के बारे में जानकारी एकत्र करती हैं।

सिबिल स्कोर प्राप्त करके, आप जान सकते हैं कि आप अपने लेनदारों के साथ कहां खड़े हैं और अपनी क्रेडिट का एक अच्छा संकेत प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट ब्यूरो से आपको जो स्कोर मिलता है, वह ठीक उसी स्कोर का नहीं है, जिसका उपयोग ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि आपको ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृति देनी है या नहीं।

CIBIL Score Range

CIBIL ScoreRange Rating
300-500Poor
550-650Average
650-750Good
750-900Excellent

सिबिल (CIBIL) स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है

तो, अगर बात करे कि सिबिल क्रेडिट स्कोर क्यों मायने रखता है, तो सिबिल स्कोर एक संख्या है जो किसी व्यक्ति के लिए हुए कर्ज के इतिहास को दर्शाती है। इस स्कोर से यह पता लगाया जा सकता है कि कोई व्यक्ति ऋण भुगतान करने के योग्य है या नहीं।

Credit Score लिए गए लोन पर लगनेवाले Interest पर काफी असर करता है। Credit Score यह एक संख्या है जो निर्धारित करती है कि बैंक आपसे कितनी ब्याज दर वसूलते हैं।

उदा. यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो आप सस्ते दर पर होम लोन प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन अगर आपका स्कोर खराब है, तो आपको होम लोन के लिए बहुत सारा पैसा चुकाना होगा।

जबकि एक अच्छा स्कोर होना अच्छी बात है, यह जानना भी महत्वपूर्ण है कि वे कौन से कारक हैं जो आपके स्कोर को बनाते हैं। आपको यह जानकर खुशी होगी कि यह केवल उस पैसे के बारे में नहीं है जिसे आपने अतीत में उधार लिया है। अगर ऐसा होता, तो अमीरों के पास हमेशा सबसे अच्छे अंक होते।

CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

एक CIBIL स्कोर चार मुख्य कारकों से बना है:
Payment History 30%
Credit Exposure 25%
Credit Type and Duration 25%
Other Factors 20%

Irresponsible Payment Behaviour: सिबिल स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास की जानकारी पर आधारित होता है और उधारदाताओं को आपको पैसे उधार देने के जोखिम का आकलन करने में मदद करता है।

क्रेडिट स्कोर का मूल उद्देश्य उधारदाताओं को यह समझना है कि आप अपने ऋणों को चुकाने की कितनी संभावना रखते हैं और इस प्रकार, उन्हें उधार निर्णय लेने में मदद करने के लिए।

क्रेडिट स्कोर का आकलन करने लिए कुछ बातों का ध्यान रखा जाता है इनमे आपके चालू खाते कितने समय से हैं, आप समय पर अपने बिलों का भुगतान कर रहे हैं या नहीं, आपने कितने नए क्रेडिट का अनुरोध किया है, आपके पास कितना कर्ज है, और आपकी आय आदि शामिल हैं।

Multiple Loans & Credit Cards: अगर आप ऋण के देय राशि का भुगतान समय पर नहीं करते हैं तो एक से अधिक ऋण और क्रेडिट कार्ड आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकते है। यदि आपने कई ऋण और क्रेडिट कार्ड लिए हैं, और आप समय पर बकाया का भुगतान करने में सक्षम नहीं होते हैं, तो आपको इसके विपरीत नतीजों का सामना करना पड़ सकता है।

Delayed Payments: अपने कर्ज को दिये गए समय के अवधि से अधिक समय लगा कर भुगतान कर रहे तो वह भी एक कारक हैं जो आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करते हैं।

Outstanding Debt: आरबीआई दिशानिर्देशों की धारा 8.2 के अनुसार, एक कारक जो उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित करता है, वह “Outstanding Debt” है। बकाया ऋण को नवीनतम बैलेंस शीट की तारीख के अनुसार बकाया ऋण की कुल राशि के रूप में परिभाषित किया गया है। क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​बकाया कर्ज को कर्जदार की कर्ज चुकाने की क्षमता का प्राथमिक संकेतक मानती हैं।

Paying only the Minimum Amount Due: आपके क्रेडिट कार्ड पर केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करने से आपका सिबिल स्कोर कम हो सकता है। आपका क्रेडिट आपकी वित्तीय प्रतिष्ठा है। आपका सिबिल स्कोर निर्धारित करता है कि आप किसी ऐसी चीज़ के लिए कितना भुगतान करते हैं जिसके लिए क्रेडिट की आवश्यकता होती है। आपका सिबिल स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी पर आधारित होता है।

Increased credit limit: बढ़ी हुई क्रेडिट सीमा आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने का एक आसान तरीका है, जो आपके सिबिल स्कोर के सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। ऐसे कई कारक हैं जो आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करते हैं, इसलिए आपको पता होना चाहिए कि कौन से कारक आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करते हैं।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस कारक में सुधार करना चाहते हैं, आपको पता होना चाहिए कि प्रत्येक कारक आपके सिबिल स्कोर को अलग तरह से प्रभावित करता है। सिबिल स्कोर उन कारकों से प्रभावित होता है जिन पर आपका नियंत्रण है और जिन कारकों पर आपका नियंत्रण नहीं है। सामान्य तौर पर, आपका सिबिल स्कोर उन कारकों से प्रभावित होता है जिन पर आपका नियंत्रण होता है।

Making Multiple Credit Applications: कई क्रेडिट एप्लिकेशन बनाने से आपका सिबिल स्कोर प्रभावित हो सकता है। आपको कम समय के भीतर क्रेडिट कार्ड, होम लोन, सेल फोन या किसी अन्य उत्पाद या सेवा के लिए कई आवेदन नहीं करने चाहिए। इसे वित्तीय अस्थिरता के संकेत के रूप में देखा जा सकता है। जब आप कई क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपके सिबिल स्कोर की जांच करेंगे। एक उच्च स्कोर आपको अधिक लाभकारी क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की अनुमति देगा।

Not Having a Credit Mix: क्रेडिट मिक्स न होना सिबिल में आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे बड़ा कारक है। एक क्रेडिट मिक्स मतलब आपके पास विभिन्न प्रकार के ऋण हैं।

ये residential mortgage, क्रेडिट कार्ड लोन, कार लोन या व्यक्तिगत ऋण हो सकते हैं। आपके पास जितने अधिक प्रकार के ऋण होंगे, आपका स्कोर उतना ही अधिक होगा।

ऋणों का मिश्रण होना एक अच्छी बात है, क्योंकि यह दर्शाता है कि आप विभिन्न प्रकार के ऋणों को संभाल सकते हैं और आप अपने सभी ऋणों का प्रबंधन करने में सक्षम हैं। यदि आपके पास किसी प्रकार का मिश्रण नहीं है, तो आप ऋण लेने पर विचार कर सकते हैं। इससे आपका स्कोर बढ़ेगा।

Not Using Your Credit Card: आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करना एक ऐसा कारक है जो आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकता है।

इसे CIBIL द्वारा एक सकारात्मक कार्रवाई के रूप में देखा जाता है, क्योंकि यह एक संकेत है कि आप अपने ऋणों को नियंत्रित कर रहे हैं। हालांकि, अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करने से आपके कार्ड का उपयोग न करने के कारण के आधार पर आपके स्कोर पर भी असर पड़ सकता है।

हो सकता है कि आप अपने कार्ड का उपयोग नहीं कर रहे हों क्योंकि आपके पास यह नहीं है, या क्योंकि आप अपने कार्ड का भुगतान करने का प्रयास कर रहे हैं।

Length of the Credit History: आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई आपके स्कोर को निर्धारित करने में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक छोटा क्रेडिट इतिहास है, तो आप क्रेडिट कार्ड प्राप्त करके और जिम्मेदारी से इसका उपयोग करके अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। यदि आपके पास एक लंबा क्रेडिट इतिहास है, तो आप केवल समय पर भुगतान करके अपने स्कोर में सुधार कर सकते हैं।

Not Tracking Your Credit Report: जब आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को ट्रैक नहीं कर रहे होते हैं, तो ऐसे कई कारक होते हैं जो आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करते हैं। सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट है।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आपके क्रेडिट इतिहास और आपके पुनर्भुगतान इतिहास की जानकारी शामिल होती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट इतिहास हैं।

यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण दस्तावेज है, क्योंकि यह वही है जो ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए उपयोग करेंगे कि आप कितने भरोसेमंद हैं।

यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखने में विफल रहते हैं, तो इसका मतलब है कि आपको पता नहीं है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि है या नहीं।

यदि आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि मिलती है, तो आप तीन क्रेडिट ब्यूरो के साथ विवाद दर्ज कर सकते हैं: इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन और एक्सपेरियन। यदि आप अपनी रिपोर्ट में त्रुटियों पर विवाद करने में विफल रहते हैं, तो वे वहीं रहेंगे और आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर देंगे।

Closing old Credit Card Accounts: जब आपके क्रेडिट स्कोर की बात आती है, तो पुराने क्रेडिट कार्ड खातों को बंद करने से आपके स्कोर को इससे अधिक नुकसान हो सकता है।

लेकिन अगर आपके पास एक क्रेडिट कार्ड खाता है जिसमें $0 शेष राशि है और आप शायद ही कभी इसका उपयोग करते हैं, तो इसे बंद करना स्मार्ट हो सकता है।

यदि आप कार्ड का उपयोग नहीं करते हैं, कार्ड की आवश्यकता नहीं है या इसे रखने का औचित्य नहीं है, तो खाता बंद करना स्मार्ट है। पुराने क्रेडिट कार्ड खातों को बंद करना सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों में से एक है। लेकिन अगर आप जानना चाहते हैं कि अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें, तो इसके बारे में यहां और पढ़ें।

CIBIL Score कैसे बढ़ाये

क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता का अक्सर यह सवाल रहता हैं कि उनके क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है और इसका सबसे अधिक प्रभाव क्या होता है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपके क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है, क्योंकि इससे आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि इसे बढ़ाने के लिए आपको क्या उपाय करने होंगे।

क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि समय पर चुकाएं और क्रेडिट के साथ अनुशासित रहें

क्रेडिट स्कोर खराब होने का सबसे आम कारणों में से एक क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि को समय पर चुकाने में विफल होना है। इसका आसान समाधान यह प्रतीत होता है कि जो लोग समय पर अपने क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का प्रबंधन करने में विफल रहे हैं, उन्हें अनुशासित किया जाना चाहिए और उन्हें प्रबंधित करना सीखना चाहिए।

लेकिन ऐसा करना आसान है क्योंकि यह न केवल क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि है जो एक समस्या है बल्कि वे कुल कर्ज की राशि में हैं। इसलिए, समय पर क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान करने में अनुशासन एक कारक होना चाहिए।

अच्छा क्रेडिट स्कोर वाला व्यक्ति हमेशा ऋण या क्रेडिट कार्ड की मांग में रहता है। जबकि कम क्रेडिट स्कोर कम जिम्मेदारी का संकेत है। एक अच्छा स्कोर रखना बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि कम क्रेडिट स्कोर आपके ऋण की ब्याज दर को भी प्रभावित करता है, जिससे आप आसानी से ऋण प्राप्त कर सकते हैं या घर किराए पर भी ले सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप क्रेडिट इतिहास को लंबा करने के लिए पुराने क्रेडिट कार्ड बनाए रखें

अपने क्रेडिट सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आप जो सबसे महत्वपूर्ण काम कर सकते हैं, वह है पुराने क्रेडिट कार्ड को चालु रखना। एक चूक या देर से भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

यदि आपके पास एक पुराना क्रेडिट कार्ड है जिसका आप शायद ही कभी उपयोग करते हैं, तो आप अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी को कॉल कर सकते हैं और अनुरोध कर सकते हैं कि वे आपकी क्रेडिट सीमा बढ़ा दें। यह आपके क्रेडिट कार्ड के सक्रिय होने की अवधि को बढ़ा कर देगा।

अपनी क्रेडिट सीमा को अनुकूलित करें (क्रेडिट उपयोग सीमित करें)

आपने अपनी कुल क्रेडिट सीमा की तुलना में जितनी क्रेडिट राशि की है, उसे क्रेडिट उपयोग कहा जाता है। क्रेडिट उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने वाला एक कारक है।

मान लीजिए, आपके पास 1 लाख रुपये की क्रेडिट सीमा है और आपने रुपये उधार लिए हैं। 50,000 इस मामले में, आपका क्रेडिट उपयोग 50% है। इसका मतलब है कि आपने अपने उपलब्ध क्रेडिट का आधा उपयोग कर लिया है।

इसलिए, यदि आपका क्रेडिट उपयोग अधिक है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना चाहते हैं, तो आपको अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखने का प्रयास करना चाहिए।

आप इसके द्वारा कर सकते हैं:

  • जरूरत से ज्यादा उधार लेने से बचें।
  • हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड के बिलों का पूरा भुगतान करें। * यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो अपने चुकौती कार्यक्रम के अनुसार चुकौती करें।
  • एक बार जब आप यह दिखा दें कि आप इसे जिम्मेदारी से उपयोग कर सकते हैं, तो अपने बैंक से अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाने का अनुरोध करें।

लोन लेते समय लंबी अवधि का विकल्प चुनें

एक लंबी लोन अवधि आपके क्रेडिट सिबिल स्कोर में सुधार करने में मदद करती हैं। पर्सनल लोन के मामले में, आपके क्रेडिट सिबिल स्कोर को तय करने में लोन की अवधि सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। यह आपको कम मासिक EMI देता है और इसलिए स्वामित्व की कम लागत देता है। इससे आपका क्रेडिट सिबिल स्कोर बेहतर होगा।

एक बार में बहुत अधिक कर्ज और एक से अधिक ऋण लेने से बचें

बहुत से लोगों को यह एहसास नहीं होता है कि आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कुछ सरल बदलाव किए जा सकते हैं। अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना एक कठिन या लंबी प्रक्रिया नहीं है। यह बहुत आसान हो सकता है, और जब तक आपके पास एक योजना है और उस पर टिके रहते हैं, तो आप कुछ महीनों के भीतर अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार देखना शुरू कर पाएंगे। अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए याद रखने वाली सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है कि बहुत अधिक कर्ज न लें और एक समय में एक से अधिक ऋण न लें।

अच्छे सिबिल स्कोर का फायदा | Advantage Of Good Cibil Score In Hindi

Lower Interest Rates on Loans: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपका बहुत सारा पैसा बचा सकता है। यह इस बात का सूचक है कि आप ऋण चुकाने की कितनी संभावना रखते हैं। यह केवल प्रभावित नहीं करता है कि आपको बैंक से ऋण मिल सकता है या नहीं, लेकिन यदि आप ऐसा करते हैं तो आपको अच्छी ब्याज दर मिलेगी।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच रखने वाले बैंकों और अन्य उधारदाताओं के पास आपके द्वारा उनके लिए जोखिम का निर्धारण करने और उस जोखिम के लिए आपसे शुल्क लेने के साधन हैं। यदि आपके पास एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर है, तो आप कम जोखिम वाले हैं और कम ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं।

Quicker Approval on Loan and Credit Cards: यदि आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं और शीघ्र स्वीकृति चाहते हैं, तो आपका सिबिल स्कोर महत्वपूर्ण हो सकता है। एक उच्च सिबिल स्कोर का मतलब है कि आप एक पसंदीदा आवेदक हैं और यह आपको जल्दी से स्वीकृत होने में मदद कर सकता है।

यह ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए विशेष रूप से सच है। यह एक सार्वभौमिक तथ्य है कि एक उच्च क्रेडिट स्कोर एक बेहतर क्रेडिट इतिहास का संकेत देता है, जबकि एक कम स्कोर खराब होने का संकेत देता है। इसलिए, बैंक और ऋण देने वाले संस्थान उच्च स्कोर वाले आवेदकों को पसंद करते हैं और उस लोन के लिए जल्दी स्वीकृति देते है।

Better Negotiation Power with your Lenders: जब आप एक ऋणदाता के साथ काम कर रहे हैं, यदि आपके पास बेहतर क्रेडिट स्कोर है, तो आपके पास बेहतर ब्याज दर पर बातचीत करने का एक बेहतर मौका है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर है, तो आपके पास अपनी अगली कार पर बेहतर डील पाने का बेहतर मौका है। एक बेहतर क्रेडिट स्कोर आपको अपनी अगली निवेश संपत्ति पर बेहतर सौदा दिलाएगा। यही कारण है कि क्रेडिट स्कोर इतने महत्वपूर्ण हैं। यही कारण है कि यह समझना इतना महत्वपूर्ण है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर को कैसे सुधार सकते हैं।

Improved Chances of Higher Limits on Loans: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने का एक लाभ यह है कि यह आपको अपने ऋण पर उच्च सीमा प्राप्त करने की बेहतर संभावना देता है। उदाहरण के लिए, एक्सपीरियन के एक हालिया सर्वेक्षण में पाया गया कि 700 या उससे अधिक के स्कोर वाले लोगों को उच्च क्रेडिट सीमा के साथ ऋण मिलने की संभावना दोगुनी है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को कम क्रेडिट जोखिम के रूप में देखा जाता है, इसलिए बैंक और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता उन्हें क्रेडिट देने और उन्हें एक उच्च क्रेडिट सीमा देने की अधिक संभावना रखते हैं, जो अक्सर किसी व्यक्ति की क्षमता प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण होता है। ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत प्राप्त करें।

किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, ऋण की सीमा उतनी ही अधिक होगी। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति के ऋण पर उच्च सीमा प्राप्त करने की संभावनाओं में सुधार कर सकता है।

Increased Opportunities To Get Pre-approved Loans From Banks: प्री-अप्रूव्ड लोन एक ऐसा लोन है जिसके लिए आपको अप्लाई करने से पहले अप्रूव किया गया है, इसलिए आप जानते हैं कि आप कितना पैसा उधार ले सकते हैं और ब्याज दरें क्या होंगी। प्री-अप्रूव्ड लोन का फायदा यह है कि आपको आमतौर पर पैसे उधार लेने के लिए इंतजार नहीं करना पड़ता है। यदि आप एक नई कार खरीदना चाहते हैं, तो आप पैसे उधार लेने के लिए इंतजार नहीं करना चाहेंगे। आप डीलरशिप पर जा सकते हैं, अपनी मनचाही कार ढूंढ सकते हैं और उस दिन उसे खरीद सकते हैं। प्री-अप्रूव्ड लोन के साथ, आप ऐसा कर सकते हैं।

More Chances of getting a Long Tenure Loan: जी हां आपने सही सुना। यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो बैंक या वित्तीय संस्थान या एनबीएफसी आपको लंबी अवधि का ऋण देंगे। सिबिल स्कोर के बारे में अच्छी बात यह है कि सभी वित्तीय संस्थानों में एक व्यक्ति के लिए सिबिल स्कोर स्थिर रहता है। तो अगर आपके पास बैंक से ऋण है और आपने किसी वित्तीय संस्थान से ऋण के लिए आवेदन किया है, तो सिबिल स्कोर होगा और वित्तीय संस्थान उसी स्कोर का उपयोग करेगा, जिससे वित्तीय संस्थान के लिए मूल्यांकन प्रक्रिया बहुत आसान हो जाएगी।

खराब सिबिल स्कोर के नुकसान | Disadvantages Of Bad Cibil Score In Hindi

यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है और आप परिणामों के बारे में जानना चाहते हैं और यह जानना चाहते हैं कि यह आपको कैसे नुकसान पहुंचा सकता है।

निम्नलिखित आपको खराब क्रेडिट स्कोर के नुकसान और यह आपके जीवन को कैसे प्रभावित करता है, इसके बारे में सभी आवश्यक जानकारी प्राप्त दी गयी है।

Loan Or Credit Card Rejection: खराब सिबिल स्कोर के परिणामस्वरूप आपको क्रेडिट कार्ड अस्वीकृति या ऋण अस्वीकृति हो सकती है। आमतौर पर कम क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आप एक जोखिम भरा उधारकर्ता हैं, और अधिकांश वित्तीय संस्थान आपको अस्वीकार कर देंगे।

ऋण या क्रेडिट कार्ड अस्वीकृति के अलावा, आपको अपने ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए अच्छी ब्याज दर प्राप्त करना कठिन होगा। यदि आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आपके पास उच्च सिबिल स्कोर या कम से कम एक अच्छा सिबिल स्कोर होना चाहिए।

High-interest Rates: यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप शायद क्रेडिट कार्ड, ऋण और क्रेडिट के लिए अस्वीकार किए जाने के संभावना हैं। लेकिन इससे भी बदतर स्थिति यह है कि यदि आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं होना।

कोई क्रेडिट इतिहास नहीं होने पर, आपको उच्च ब्याज दरों का भुगतान करना होगा, कुछ ब्याज दरों के साथ 35% तक! यदि आप अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण करने का प्रयास कर रहे हैं, तो कम ब्याज दर वाला ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में लंबा समय लग सकता है।

Conditional Availability Of Utility Services: खराब सिबिल स्कोर वाले उपयोगकर्ताओं को अक्सर अपनी उपयोगिता सेवाएं जैसे मोबाइल फोन, क्रेडिट कार्ड और होम लोन प्राप्त करने में समस्या का सामना करना पड़ता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि उधारदाताओं को अपने वित्तीय इतिहास पर भरोसा नहीं है। और इस प्रकार, वे उन्हें वास्तविक दर से अधिक भुगतान करते हैं।

High Insurance Premiums: बीमा कंपनियां आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से जानकारी लेती हैं, और यदि यह खराब है, तो वे आपके द्वारा ली जाने वाली पॉलिसियों के प्रीमियम में वृद्धि करेंगी। वृद्धि को रोकने के लिए, आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में सुधार करने की आवश्यकता है। क्रेडिट कार्ड और अन्य ऋणों का समय पर भुगतान करना ऐसा करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपको उतना ही कम बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

Entrepreneurial Problems: कई बार जब आप कोई कंपनी शुरू कर रहे होते हैं तो आपको कर्ज लेना पड़ता है। लेकिन, यदि आपकी क्रेडिट रेटिंग खराब है या आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो आपको ऋण प्राप्त करने में कुछ कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है।

किसी भी बिजनेस का सिबिल स्कोर कंपनी के लिए बहुत महत्वपूर्ण होता है। अगर किसी कंपनी का सिबिल स्कोर कम है तो बैंक से लोन मिलना मुश्किल है। यदि कंपनी को ऋण मिलता है, तो यह एक उच्च ब्याज ऋण है। कंपनी को आसानी से ऋण नहीं मिल सकता है। सिबिल स्कोर कम होने पर कंपनी के लिए कर्ज लेना काफी मुश्किल होगा। सिबिल स्कोर कम होने पर लोन मिलना मुश्किल होगा।

How To Cheque Cibil Score Online In Hindi

यहां बताया गया है कि आप अपना सिबिल स्कोर कैसे चेक कर सकते हैं:

चरण 1: आधिकारिक सिबिल वेबसाइट पर जाएं।

चरण 2: ‘Get your CIBIL Score’ चुनें

चरण 3: अपना नाम, ईमेल आईडी और पासवर्ड टाइप करें। एक आईडी प्रूफ (पासपोर्ट नंबर, पैन कार्ड, आधार या वोटर आईडी) संलग्न करें। फिर अपना पिन कोड, जन्म तिथि और अपना फोन नंबर भी दर्ज करें

चरण 4: ‘Accept and continue’ पर क्लिक करें

चरण 5: आपको अपने मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त होगा। ओटीपी टाइप करें और ‘Continue’ चुनें
अपनी पहचान सत्यापित करें

चरण 6: ‘Go to dashboard’ चुनें और अपना क्रेडिट स्कोर जांचें

चरण 7: आपको वेबसाइट myscore.cibil.com पर पुनः निर्देशित किया जाएगा

चरण 8: ‘Member Login’ पर क्लिक करें और एक बार लॉग इन करने के बाद, आप अपना सिबिल स्कोर देख सकते हैं।

Conclusion: Cibil Kya Hai?

सिबिल स्कोर मूल रूप से एक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर होता है, जिसे क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो ऑफ इंडिया लिमिटेड (सिबिल) द्वारा तैयार किया जाता है। यह स्कोर क्रेडिट जानकारी पर आधारित होता है जिसे ब्यूरो ने विभिन्न स्रोतों से एकत्र किया है और इस स्कोर का उपयोग वित्तीय संस्थानों द्वारा व्यक्ति की क्रेडिट रेटिंग करने के लिए किया जाता है।

चाहे आप कर्मचारी हों या स्व-नियोजित हों, एक अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड बनाए रखना महत्वपूर्ण है। अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट साफ है, तो आपको अतिरिक्त लाभ मिलते हैं।

उदाहरण के लिए, आप आसानी से ऋण प्राप्त कर सकते हैं, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको नौकरी भी मिल सकती है।

इसलिए, प्रत्येक नागरिक को एक अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड बनाए रखना चाहिए। रिकॉर्ड दो तरह के होते हैं- क्रेडिट हिस्ट्री और सिबिल स्कोर।

क्रेडिट रिकॉर्ड क्रेडिट कार्ड या किसी व्यक्ति द्वारा लिए गए किसी भी प्रकार के ऋण के रूप में होता है।

क्रेडिट इतिहास ऋण या क्रेडिट के पुनर्भुगतान इतिहास को दर्शाता है। सिबिल स्कोर किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास की स्कोरिंग प्रणाली है।

सिबिल स्कोर एक स्वतंत्र स्कोर है जो किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट का मूल्यांकन करता है।

इसे क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड द्वारा विकसित किया गया है। यह किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर का उचित मूल्यांकन देता है।

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